管理费和托管费：每天从净值中扣的钱
管理费
管理费是支付给基金公司的报酬，按日计提、按月支付。它不是一次收取的，而是每天从基金资产中扣除，投资者看到的净值已经是扣费后的。
各类基金管理费水平
| 基金类型 | 年管理费 | 日管理费 |
|---|---|---|
| 主动权益基金 | 1.0%-1.5% | 约0.003%-0.004% |
| 混合型基金 | 0.8%-1.5% | 约0.002%-0.004% |
| 债券型基金 | 0.3%-0.8% | 约0.001%-0.002% |
| 指数型基金 | 0.15%-0.5% | 约0.0004%-0.001% |
| 货币市场基金 | 0.15%-0.3% | 约0.0004%-0.0008% |
管理费对长期收益的影响
假设初始投资10万元，年化收益8%，持30年：管理费1.5%→最终约59万，管理费0.2%→最终约95万。差距36万！费率对长期收益的影响远超大多数人的想象。
托管费
托管费是支付给托管银行的费用，同样每日从基金资产中计提。年费率通常0.05%-0.25%，不同基金差异不大。