#每日读书-螺丝钉说# 投顾组合做了也有一段时间了，说一下最近在忙的事情和规划#螺丝钉说 20220228
#每日读书-螺丝钉说# 投顾组合做了也有一段时间了，说一下最近在忙的事情和规划#螺丝钉说 20220228
去年11月份投顾新规之后，原组合这种模式，就被取消了。
所有的组合都需要变成投顾组合。
并符合投顾组合的相关规定。
比如说，投顾组合的主理人，必须入职投顾机构。
投顾组合，必须要符合基金池、投顾费、分散性要求等基础规定。
之后，如果一定要做投顾组合，就得入职金融机构，接受相应管理。
螺丝钉当时的思考如下
1.是不是要做投顾组合呢？
当前在4-5星级，市场比较低迷，很多投资者收益还不太理想。
至少要坚持到下一轮的牛市止盈。
所以要把组合延续下去。
这样做唯一的路径就是入职金融机构。
2.投顾组合有了投顾费，会不会增加投资成本？
是会的。
所以要考虑好投顾组合的费用模式。
投顾组合，有一个非常创新性的费用模式，是年费封顶。
以前基金的管理费等费用，都是上不封顶的。
投资的越多，乘以百分比，费用金额越高。
但投顾费，是基金领域，首次出现了年费封顶的可能性。
3.综合思考之后
螺丝钉要入职的机构，需要
（1）能接受年费制的模式。
年费制相比百分比模式，会减少超过一半以上的收费。
目前市面上几十家投顾机构，只有两三家是年费制模式。
投顾机构要认同这种模式。
这个难度就很大。
（2）延续螺丝钉原来的投资逻辑
有的投顾机构是自己有自己的投资策略，不会接受外部的投资策略。
需要寻找同时接受这两个条件的机构，并不容易。
最后考虑加入到了东方证券。
券商还有一个附带的好处：场内品种也可以介绍了。
像一些ETF等基金，也是指数基金很重要的一块。
4.做完这些，已经到了12月底。
之后开始开发工作。
因为以前的组合是在蛋卷，所以第一批上线的平台，也是在蛋卷。
不过这个过程，又出现了新的挑战：多方协作。
有的朋友应该有经验，比如说，同时协调两个公司，一起做一个业务。这个时候，就会出现
（1）信息不对称。
各家内部的业务架构、系统架构会有区别。很多信息是不对称的。经常是拉来一个人，啥也不懂，就得重新讲一遍现在的情况。
（2）目标不一定一致。不同机构、部门的诉求不同，很多时候目标也不一致。
就好比，你打算找另一个公司的一个部门的人，让他们做一个需求，经常是在微信群发出来，可能老半天都没人理会。
然后找一下对方的领导出面说一下，就很快有响应了。找对人也很重要。
螺丝钉总结了一些经验：
首先，拉上各个业务，能拍板的人开会，在会上就要信息同步，且确定好准确的时间。不能用“尽快、我们回去商量、一定”类似的话结尾。
其次，业务进度要给到各个公司的领导知情。有很多事情，执行的人不会汇报给领导，领导也不知道这个事情的重要性。
不过即便如此，很多项目、需求的推进速度也没有想象中的快。
可以想像，如果以后对接第二家、第三家销售平台，工作量还会大幅增加。
所以春节之后，短期里，螺丝钉的工作量反而比之前提高了不少。
5.这也给螺丝钉一些启发：
人才团队是综合性的。有了人才团队，才能继续做下去。否则自己会忙到没有时间思考未来，也影响大家的体验。
人才梯队的培养也需要时间。
想要做好投顾，按照螺丝钉目前的了解，需要
（1）第一重要的是要发展投研团队。
这是业绩长期优秀的基础。
公募基金公司，基本上是每30-50亿的资金，会有一个全职的研究员或者基金经理做研究。投研团队人才比较贵，但是是必要的。
投研团队主要做两块，
一个是去调研，挖掘更多有潜力的基金品种；
二是持续追踪， 维护基金池的基金，做好新陈代谢。
投研团队产出的结果，是基金投资的研究报告和结论。
（2）第二块是内容和服务。
将投顾组合的动态传递给大家。包括投顾组合策略、底层资产、基金品种分析、直播课等。帮助大家了解投资。其实投研团队的研究报告是不少的，但这些报告可读性比较差，需要变成容易理解的版本。
服务主要是回复投资者的问询。
这两块目前团队够用，但有些吃紧。
主要是投顾组合很多问题都是新出现的，准备内容、消化问题需要时间。
像最近学院的回复有些滞后。
需要持续培养。
（3）第三块，需要新搭建的，是投顾产品经理。
这里的产品经理，是帮助螺丝钉，去优化产品在各个平台的体验。
各个基金销售平台，都有自己的程序团队，不会允许外人去帮他们开发。
大家提出的某个需求，比如说增加某个页面展示数据、优化升级的流程、撤单、原组合提前打散等，这些需求其实都已经记录下来了。
需要有一个金融产品经理，替螺丝钉去跟平台沟通。保证需求落地。
之前一些程序员经常开玩笑说，产品经理和程序员是相爱相杀，老是干架。
很多需求，平台不一定愿意开发，因为可能对收入没帮助，白白增加人力。或者觉得这个需求无法理解。
但从客户体验角度，螺丝钉觉得，大家提出的需求，是希望能开发的。
并且，现在投顾组合上线一个平台，就有这么多需求待完善。
上线多个平台的时候，工作量会乘以N倍。到时候螺丝钉可能会被淹没在“文山会海”中了。
就需要有居间人，投顾产品经理。替螺丝钉去跟平台，推动这些需求落地。
产品经理团队，已经启动，最近一两个月就完成搭建。
6.关于大家的需求，会列一个文档。
不能实现或能实现、实现的时间，也会更新。
这样方便大家了解现在的情况，也知道螺丝钉现在做的事情和方向